国企职员月入5千如何理财?

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所属分类:投资理财

先生是一家国企的部门主管,月入5000元,他的妻子是民营企业的普通职员,月入3500元。恹先生有一套自住房市值300万元,基金2万元,在银行有活期存款2万元,定期存款10万元。家庭月支出2500元,每年旅游支出5000元,其他年支出6000元。恹先生想通过理财来给家庭增加一些收入,那么他该怎么做呢?

1、 现金规划

现金规划是进行理财规划的必备基础。家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。恹先生家庭应留出1-2万元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。由于备用金使用时间的不确定性,建议以现金、银行活期储蓄(流动性资产的1/3)和货币市场基金(流动性资产的2/3)的形式来配置。这样既能满足流动性所需,又能获得一部分收益。

2、家庭成员的保险保障规划

恹先生夫妇风险意识较弱,仅凭单位的社保不能满足风险保障要求,应购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜,约8100元/年。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍,约810000元,保额的分配上应与恹先生家庭的收入贡献相匹配。

3、退休养老规划

由于考虑到恹先生夫妇目前距离退休的期限较短、并且通常退休金的金额较大,建议恹先生建立一个养老金账户,在投资时间上应以短期投资为主。现阶段市场经济呈下行趋势,选择投资工具时要选择投资风险较低、收益都相对适中的项目上。恹先生应采用定期定额投资的方式,投资于短期债券基金、股票型基金和股票、基金信托产品等投资组合,分散投资单品的投资风险。

以上就是结合恹先生实际情况所给出的理财方案,恹先生可根据自己的情况进行适当的修改。如果恹先生承受能力强,可考虑P2P理财,收益高,风险也很低。