没任何经济学入门知识的人,如何才能使个人投资理财获得较好效益?

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两条路:一条路是让自己成为专家,拼命学各种投资理财入门知识,同时还要实践和探索,由于常识过关和理好财完全是两回事。

两条路:一条路是让自己成为专家,拼命学各种投资理财入门知识,同时还要实践和探索,由于常识过关和理好财完全是两回事。一条路是靠其他人,靠常识过关、投资理财实践能力也强的专业金融从业职员,如理财顾问等。对于多数人来讲,接触较多的可能是银行的投资理财经理。 怎么样选择一个专业的、尽责的投资理财经理就要靠你一个人了。

几条容易的规范:1、测试他的专业常识和能力。你可以问问他关于交易平台债券的问题,在难题的可以问问他对阳光私募的认知,再难为的就问问他如何看待交易平台分级基金的固定收益类份额。假如这类他都能答上来,估计他的水平应该是比较高的了。 2、你说自己是个比较守旧的人,听说有个理财项目交几年钱,然后领不少年钱的,问问他这种商品如何?假如他很热心为你介绍,而且说那个商品如何如何好,你下次基本无需来找他了。像这种投资理财型保险商品很能测试出一个投资理财经理到底是以银行和他一个人的利益为导向还是以你的利益为导向的。

微信公号:价值发现者,发现投资价值,推荐投资机会。

毕业两年,对投资理财有的心得,系统地谈一谈吧,也算是一个自我概要。

1、背景常识介绍

刚毕业的人特征非常明显,可支配资产少;可支配时间多;人脉不广进而致使信息出处和水平受限;对于投资理财目的、渠道不了解。

第一明确一点,投资理财的目的不是财产飞速增值,而是保值的基础上稳定升值。这里,保值是第一位,升值是锦上添花。

假如你在资金量极少,企图通过钱生钱的方法一劳永逸财富自由,那样你必然会陷入概率学意义上赢面低于50%的赌博,黄金、石油、现货期货、USD这种高杠杆游戏确实能以小博大,但All in之后的倾家荡产比比皆是,控制好风险率用极少的资金博一把是可以的,然而非常遗憾极少的资金意味着赢了也不等同于一夜暴富。所以不少大佬都说控制风险是投资理财极为要紧的艺术,而在我看来,这就是保值的内涵。

相信不少人都看过投资理财界最有名的一本基础知识书本,是Robert T.Kiyosaki写的《富父亲穷父亲》。这也是Linda在大学毕业将来看的第一本投资理财类书本,当年青涩的我如获至宝,感觉看完此书财富金山定在眼前,目前想想真是Intellectual disabilities,简称智障。

《富父亲穷父亲》这本书里强调的非常重要理念就是1.让资金为人工作,而不是人为资金工作 2.购买资产而不是负债。

第一点比较容易理解,就是通过投资理财的方法让资金二十四小时不停生钱,其实存银行获得利息也是其中一种方法,只是钱的获利效率低了点,起码得跑过通货膨胀吧。

第二点可能稍难理解,举例吧,在Robert看来,购买理财项目、房地产、股票、提高技能的培训等是投资行为,而购买华丽的衣服、最新款的iPhone、新汽车均是购买负债。

所以资产和负债有什么区别是什么呢?资产就是可以给你带来现金流入的商品,而负债则是致使资金流出的商品。具体剖析一下,购买理财项目、房地产、股票,在稳妥的投资下是可以获得现金流入的,提高技能的培训是对人主体的投资,而遵循技多不压身的传统规律,变得出色是可以带来现金流入的。

其次,华丽的衣服、新款iPhone、新汽车不只存在到手就折旧的风险,而且对这类商品的维护、用均会产生现金流出。不过,看待事物也要一分为二,经济学讲究“效益”,引申出了诸如“边际效益”、“效益最大化”等很多定义。而值得一提的是,“效益”这个词本身的内涵是丰富而模糊的。假如购买一台新的iPhone可以为你带来很大的持久的愉悦和工作便捷,购买一台汽车可以为你省去很多的通勤时间,你那样这个行为本身的边际效益是非常大的,那就果断买。假如购买的物品与节省时间有关性非常大的话,Linda私以为也是是资产,毕竟时间就是资金,对于这句话的认同会伴随年龄和阅历的增长而加深的。

2、投资原则

1.保值

2.确保肯定现金流,或者流动性非常不错的理财项目

3.分散投资

这三个原则很好理解,在此原则上,Linda试着给出一个比较折中的理财计划。有小伙伴必然会提到广为流传的规范普尔家庭资产象限图,如下图:

没任何经济学入门知识的人,如何才能使个人投资理财获得较好效益?

图1 标准普尔家庭配置象限图

简要的说就是要把资金的10%作为流动现金用,20%购买保险和突发大额开支,30%购买股票、基金等高风险资产,40%购买低风险资产。

标普配置是投资界的宝典,不过它愈加合适资金总量比较稳定的中产阶级,对于刚毕业的青年而言,指导意义并不明显。对于这一点,财经作家吴晓波老师在“吴晓波频道”公众号里也做了说明,有兴趣的婴幼儿可以查询“吴晓波频道”7月17日的第一条推送。

3、合适青年的资产配置示例

考虑到青年资产总量少,急用性资金较多,学习力强等特征,结合现阶段投资市场的特征,推荐以下资产配置,以供参考,以净资产10万为例。

没任何经济学入门知识的人,如何才能使个人投资理财获得较好效益?

图2 推荐资产配置

没任何经济学入门知识的人,如何才能使个人投资理财获得较好效益?

图3 流动性说明

做什么时间说明:

1.风险高低和流动性好坏是依据个人偏好概念的;

2.资产以10万元为例,投资比率应每3-6个月做一次调整,以动态适应个人情况;

3.此表为推荐资产配置,每一个人需依据状况适合调整,第三警告投资有风险、选择需小心。

4、关于保险

每当我对身边的人提起保险,他们一直一脸怀疑地看着我,眼神里都是“你是否转行做保险了”……这个现象是有历史缘由的,国内长期以来的保险营销推广方案致使了公司和投保人之间的互相不信赖,一方面大家不想被“忽悠”参保,其次保险公司对于主动投保人也防备“骗保”行为。

在财富积累阶段,最难以承受的就是意料之外和疾病带来的很多资金消耗,可以毫不客气地说,重大意料之外和疾病可以瞬间摧毁一个一般家庭的积蓄,甚至背上负债。还记得投资的第一原则吗,保值。保险就是在大家遭受重大意料之外等小概率事件时帮助大家度过难关,保证资产价值不过分缩水以小博大的最好投资。大部分人情愿每年为几十万的车买保险,却一直幻想意料之外与自己无关。

操作起来非常简单,选择国内的知名公司,无非平安、太平洋、人寿等,每年买一份意料之外险和一份重大疾病险,小提示:保险越年青买越便宜。近年来也时尚去香港买保险,香港保险性价比高,当然首要条件是需要亲自去香港签合约。

5、关于点对点

同保险一样,是那些本来就不是真的做点对点的公司破坏了投资环境,真的的点对点商品风险并不大。

啥是点对点呢?依据百度百科,“点对点是英文person-to-person的缩写,意即个人对个人。又称P2P互联网借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需要人群的一种民间小额借贷模式。是网络金融商品的一种。”,“由具备资质的互联网信贷公司作为中介平台,借用网络、互联网+技术提供信息发布和买卖达成的互联网平台,把借、贷双方对接起来达成各自的借贷需要。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷,由借贷双方自由推广竞价,平台撮合成交,它是伴随网络的进步和民间借贷的兴起而进步起来的一种新的金融模式,这也是将来金融服务未来发展趋势。”

通俗点讲,真的的点对点公司,本质上就是一家风险控制公司,借助信用云数据中心和网络完成借贷人和投资者之间的匹配,通过小额分散减少买卖风险。

有什么点对点公司靠谱呢?我推荐两类,第一类是行业领头,譬如平安集团旗下的陆金所,已经独立上市宜信旗下的宜人贷,还有运营时间较长的每人贷。这种公司技术支持好,收益平稳,兑付历史优,作为理财项目风险非常小。

第二类就是资产抵押类点对点,即每一笔借贷都是有资产抵押,假如借贷方不可以准时还贷,可以去法院申请拍卖归还投资款及利息。因为有实物抵押,投资风险也非常小。

6、关于股票

就我一个人经验而言,投资基金是非常不错的选择,假如投资某几只股票,务必放长线钓大鱼,眼光放长远一点,时间必然会给你丰厚的回报。

投资需趁早,更要紧的是维持学习的状况,你的努力定会迎来回报。

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大多数做理财的人,最初都跟你一样,经济学基础为零。这个社会,在大学学正儿八经经济学的毕竟是少数。

所有的开始,都是行动实践。这里,小星容易地讲讲具体策略吧。

第一步:存钱

达成了财务自由的人群,他们大多都十分在乎第一桶金的积累,通过前期的努力工作,把收入的80%进行了储蓄,过几年之后就购置资产去出租,或者用第一桶金买投资理财金融商品获得利息收入。

存给6个月生活费,作为应对资金,可以存在银行,也可以放在余额宝或投资理财通里。这笔钱是为了保证,当意料之外失业的时候,你还能正常生活半年,可以从容找工作。切记:这笔钱不到万不能已,不要动!

第二步:继续存钱,抽出一部分投资

存下的一部分钱放入应对资金,再抽出一部分用来投资。投资什么呢?对于本金不多投资者来讲,最好的选择是基金定投、点对点,最好还要买一部分保险。

基金定投,最好投指数基金,小白推荐投沪深300或中证500,每月按期定额,1个月投500,长期投下去,几年下来,也会有不小的收益。

点对点的话,目前监管趋严,点对点的进步会愈加规范,平台跑路的状况会渐渐变少,投资风险会愈加低。假如你追求安全的话,可以投陆金所,陆金所有平安集团这棵大树,风险非常低,目前的年化收益为7.4%,比余额宝强多了。假如你期望收益再高中一年级点,可以投蜜蜂有钱、E融所,这两个平台的兜底能力非常强,安全性较好,蜜蜂有钱的收益为9%,E融所的收益为10.6%,即便你投1万,1年后也有1000多的收益。

第二步的同时:磨炼专业技能,尽快月薪过万

投资收益的高低,不只取决于ROI,还取决于你的本金。1万元的本金,ROI为60%,也只有6000。假如你有100万本金,即便ROI只有10%,你也能轻松获得10万的收益。

假如你目前月薪不到5K,可以给自己定个目的,譬如2个月后,将月薪提升到6K。

本金多了,才能有更多的钱用来投资。

第二步的同时:训练身体

入社会这么多年,阅人无数,看来多少家庭因病至贫,辛辛苦苦赚来的几十万、上百万,在爸爸妈妈、自己或配偶住进医院的那一刻灰飞烟灭,不再是自己。

训练身体表面上和投资理财没关系,事实上是在给自己节流,降低支出。

训练身体,不少人以为就是健身,这是非常片面的。还要调整饮食,注意心理健康。从运动、饮食和心理三方面入手,这个人才不会随便生病,不会生病,就不需要捐款给医院,就能省下一大笔钱用来投资。

你最好努力带动你的爸爸妈妈、配偶也进行健身,不然,他们生病了,最后倒霉的还是你,买单的还是你。

我一直强调,理财要有大局意识,要把与大家有关的人事物都考虑进去,为何?由于他们出了问题,最后你都要主动或被迫地放点血。

第三步:当月薪过万后,开辟新的收入途径

1、多途径的主动收入。

当你月薪过万后,通常你的专业技能已经得到了行业的认同,这时,假如不忙的话,可以去做做与你的能力有关的兼职或私活,赚点外快。我一个朋友是设计师,以前在公司做设计,目前有空闲就在猪八戒网做兼职,接私活,收入非常可观。

向身边的人找主动收入挣钱方法。要向身边有路子的兄弟、朋友学习请教,向大家这类网友学习基本是离谱的,譬如我现在入股朋友的一项一年半的单子,偶尔出点技术和本金,每月额外收入是我本职工作薪资的一倍多。对你说这个,你一点用都没,由于你不可能过来参一股。但你身边的人就不同,他们的路子就在你旁边,你可以立刻加入或参考。

2、多途径的被动收入。

之前只不过基金定投和少量的点对点,那是由于你本金不够。目前你月薪过万了,即使每年只能存下5万,放余额宝,一年也有近1500到2000的被动收入。

如何让每年2000的被动收入增加?我建议你这个阶段不仅能够大规模地基金定投,也可以从只投2到3个点对点平台扩展到5到10个平台。平台分散越多,风险的概率也会升高。建议你投资点对点的同时,好好研究挑选点对点平台的办法。我投点对点有5年经验了,到今天没踩过雷,目前年化收益也在12%到15%左右。

假如你钱再多一点,譬如,已经有10多万本金了,可以考虑更多的被动收入途径:储蓄 0.35%~4.75%、国债 2%-5% 、货币基金4%-6%、保险 3%-6% 、银行投资理财 3%-7%、债券型基金 6%、固定收益信托 8%~12% 、混合型基金 -8.5%~-8.5% 、股票型基金 -10%~10% 、浮动收益信托 -15%~15% 、民间借贷 15%~30% 、股票、专户投资理财、私募股权投资、股权商品投资、艺术品投资、权证、黄金、期货、外汇.......当然,要把这类投资品种都精通,需要你工作之余抽时间很多地学习。

第四步:买房、买车

当你通过前三步,有了几十万、上百万的积蓄后,可以去进行房地产投资了。

之所以把买房放在这里,是由于大城市里买房,没个几十万、上百万,想都别想,所以需要前三步的积累。当然,假如你有好的家庭背景,或者你能力非常强,感觉自己月薪过万后,再过一年就能月薪5万,也是可以的,但我相信你能在这里提问,不太可能是如此的人。

以上四步,能力强的人,5年就可以达成。能力差点,但肯努力的话,10年是可以达成的。

第五步:构建更多的收入途径以达成财务自由

财务自由的规范是被动收入大于支出。事实上,假如你是单身,无需养活爸爸妈妈妻儿,第三步做到一定量,已经可以说是达成了财务自由。

但因为有爸爸妈妈妻儿要养,你还需要在构建主动收入和被动收入途径的路上走得更远才行,也更艰难。能力强的人10年可成,能力差的,又肯吃苦,可能需要20年。

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系统性的学习投资理财,关注公众号:智多星投资理财师

我是智小星,智多星投资理财师首席员工。复旦大学金融研究生毕业,10年投资经验。熟知世面上大多数理财类商品,喜好研究投资利益最大化。有哪些不懂,可以公众号后台留言。

在投资理财入门知识比较薄弱的时候,我建议先给我们的定个小目的,每月在出去其他的平时开支后,能按月固定存下500、1000如此的金额,让储蓄的基数慢慢变大。

在这种状况下,是可以通过购买货币基金的形式去存钱的,也就是大伙常说的『婴幼儿类』商品。

a由于基金商品是由证监会监管的,并且货币基金是各种类基金中风险最低的,几乎逼近于0.

b货币基金的起投金额也低,购买也没手续费,转入转出也比较便捷。而银行投资理财一般门槛比较高,5w起投如此·

选择如此的商品,可以一边储蓄,一边钱生钱。

市场上的货币基金很多,在选择的时候,注意看下

『基金公司实力』,找大公司

筛选一下『万份收益』,不太低就好

再看一下『商品规模』,适中即可

类似如此:

没任何经济学入门知识的人,如何才能使个人投资理财获得较好效益?

选货币基金可以说是比较容易的,至于什么我不推荐啦,题主自己学习一下吧。

题主是投资理财菜鸟,若想要达到较好的收益,我建议做基金定投。

基金定投大都指,按期定额,所谓"按期定额"就是每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资本钱,防止选时的风险。

应该注意的是定投不肯定可以赚钱,它的最大好处是平均投资本钱,防止选时的风险。

假如市场走出一波先下跌后回升的行情,就构成了大家所说的微笑曲线。在这个过程中,投资者假如一直坚持基金投资、扣款,那样在市场低迷时将可以较低的本钱获得筹码,摊薄本钱,那样当市场回升时,投资者将获得盈利。

没任何经济学入门知识的人,如何才能使个人投资理财获得较好效益?

基金定投最根本的优势是平摊投资本钱,减少风险。但达成这个优势的首要条件是,选择的投资品种本身需要是一个高弹性的品种譬如偏股型基金,或指数基金。并非所有种类的基金都合适做定投。 货币基金和债券基金,它们的净值曲线几乎是平着向上的,定投根本没办法显著减少投资本钱,采取定投和一次性投资成效相差甚微,做定投就没太大的意义。

定投的姿势,应该注意。

选对机会非常重要。虽然这句话更适用于一般买入基金,但定投假如机会正确也更容易获得高收益。如过你在熊市时,坚持定投,能获得更多的低位筹码,一旦行情启动,收益立马就能体现。假如在股市高点时候开始定投,不巧碰到股灾,那样刚开始定投是不如何挣钱的,但防止了一次全部买入的大风险,假如选对基金,在之后长期弱势市场也大概获得很好的正收益。

拉长期周期。基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要肯定时间才能获得可观的收入。在我看来,一份定投计划,至少要坚持1年以上。

定投过程中要不断概要和调整。可以从定投的方法,譬如资金量,时间。还有选择基金的参考标准,选择投入的机会等等从各方面概要提高。办法也大都因人而异

要筛选要投资的品种,选择不慎,定投10年没钱赚的基金也有。

推荐指数基金。由于指数基金可以永续存在,且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,随时间推移,国内大盘指数一直呈波浪式上升的,假如确定长期的投资期,选择指数型基金是很好的选择。

也有其他很好的主动型基金可以选择,建议不可以只选一只单独的基金定投,而是要做一个基金组合来做长期定投。组合不在量,在于合理与精简,选择有关性不强的基金做组合,风险更低。

最后,还要加大投资理财入门知识的学习,知道啥是网络金融、股票、基金、保险这类定义,一来能找到合适我们的投资商品,二来也能防范金融诈骗风险。

每一个人的钱都不是大风吹来的,对钱负责的人,是大家自己。

只做人多堂亮的投资理财,盘子大,收益稳定的。